La apertura de una cuenta bancaria en España está disponible tanto para residentes como no-residentes, aunque la legislación del país sí distingue entre ambos casos para poder llevar a cabo este trámite. Los primeros simplemente deberán presentar su documento de identidad como residentes y cumplir con los requisitos habituales. Mientras, los no residentes tendrán que aportar una serie de documentos acreditativos que variarán de una entidad a otra.

Veamos el asunto más de cerca...

Requisitos comunes

Todas las entidades bancarias de España cuentan con ciertos requisitos comunes. Estos son:

• Ser mayor de edad, aunque hay algunas cuentas que están diseñadas especialmente para niños o jóvenes, por lo general hay que tener más de 18 años.
• Tener un buen historial crediticio con cierta solvencia económica e ingresos habituales.
• No aparecer en ninguna lista de morosos como Asnef, Equifax o Badexcug.
• Aportar el DNI (Documento Nacional de Identidad) o NIE (Número de Identificación de Extranjero), el contrato laboral, las últimas nóminas cobradas y las últimas declaraciones de la Renta o el pago trimestral del IVA.

Requisitos para residentes

A mayores de los anteriores, un residente deberá aportar:

• Declaración de Actividad Económica (DAE), según Ley 10/2010, de 28 de abril. Es un documento que debe ser completado y firmado por el cliente en el que declara su actividad económica. Dependiendo de la entidad, puede entregarse en la sucursal o a través de la página web de la entidad.
• Prueba de la principal fuente de ingresos u ocupación del titular de la cuenta: empleado, autónomo, estudiante, etc. Se trata de un documento que acredita la actividad económica o profesional.

Requisitos para no residentes

Por su parte, los no residentes deberán contar con lo siguiente:

• Un certificado que verifique dicho estado. Para obtenerlo es necesario acudir de forma personal o telemática a la Dirección General de la Policía.
• En la mayoría de los casos también será necesario presentar justificantes de ingresos mensuales, referencias del banco del país de residencia e, incluso, una nómina, un contrato laboral o la última declaración del impuesto de la renta.
• Algunos bancos también permiten abrir una cuenta bancaria con el pasaporte a personas no residentes siempre que presenten el certificado de su estatus como tal. El BBVA, por ejemplo, exige para ello la contratación de un seguro de salud del mismo banco.

Tipos de cuentas bancarias

A la hora de abrir la cuenta, el primer paso es conocer los diferentes tipos de cuentas bancarias que existen.

• CUENTA CORRIENTE: son las más habituales y todas las entidades bancarias tienen al menos un tipo de cuenta corriente. No ofrecen rentabilidad, sino que dan la posibilidad de depositar dinero y recurrir a él en cualquier momento. Con ella también se pueden domiciliar pagos, realizar transferencias, tener asociadas tarjetas de crédito y débito, etc.
• CUENTA REMUNERADA: en esta cuenta sí se obtiene una rentabilidad por el dinero depositado. Además, se diferencia de la cuenta corriente en que no da la posibilidad de domiciliar pagos ni de realizar operaciones habituales, tales como disponer de efectivo en cajeros.
• CUENTA NÓMINA: este producto funciona como instrumento de ahorro, aunque, por lo general, da una menor rentabilidad que la cuenta remunerada. Su principal diferencia respecto a esta es que permite la domiciliación de recibos.
• CUENTA VIVIENDA: esta cuenta funciona también como un mecanismo de ahorro, igual que una cuenta remunerada o nómina, pero ofreciendo ventajas fiscales. Para poder aprovecharse del beneficio fiscal hay que dedicar el saldo íntegro a la compra de una vivienda o a la reforma de la actual, así como disponer del efectivo en un plazo máximo de cuatro años.

Principales bancos en España

Aunque hay docenas de bancos en España, todos ofrecen productos bastante similares. Vamos a darles un repaso a las cuatro entidades principales —Bankia, BBVA, CaixaBank y Santander— y a sus principales tipos de cuentas. NOTA: Ten en cuenta que esta información puede cambiar en el tiempo.

BANKIA

• La Cuenta Fácil de Bankia ofrece la posibilidad de domiciliar la nómina o pensión, así como todo tipo de recibos sin coste alguno. También dispone de talonario y de disposición inmediata de los ahorros.
• La cuenta corriente de Bankia no tiene comisiones de mantenimiento ni de administración de la cuenta. Ofrece transferencias gratis en euros a la UE sin comisiones.
• Mi Primera Cuenta. La mejor opción para disponer de liquidez inmediata sin gastos ni comisiones en menores de edad. Para contratar "Mi Primera Cuenta" se necesita la autorización del padre, madre, o tutor legal del titular de la libreta, así como aportar el NIE del menor. Cuenta con sorpresas para los titulares: invitaciones y preestrenos de películas y musicales, sorteos, regalos, etc.

BBVA

• La Cuenta de Pago Básica de BBVA es una cuenta que permite la operativa habitual de ingresos y retiradas de efectivo, adeudos domiciliados, transferencias y órdenes permanentes. Podrán tener acceso a ella quienes residan legalmente en la Unión Europea, sean solicitantes de asilo o, aun no teniendo permiso de residencia, no puedan ser expulsados, siempre y cuando no tengan ya una cuenta similar en otra entidad en España.
• La Cuenta Online Blue BBVA está orientada a jóvenes de 18 a 29 años, y se puede abrir con dos titulares. No cuenta con comisiones de administración ni de mantenimiento.
• La Cuenta Online BBVA es una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones, que no obliga a tener nómina ni recibos domiciliados, pero que igualmente ofrece todas las ventajas de BBVA. También se puede abrir con dos titulares.

CAIXABANK

• HolaBank es un concepto ideal para para extranjeros y no residentes: un programa dirigido a clientes internacionales a través del cual se ofrece un servicio de soporte financiero, asesoramiento y orientación de alto valor adaptado a las necesidades de los clientes.
• La Cuenta Family de Caixabank, por su parte, tiene una tarifa de 0 €/mes siempre que el cliente tenga domiciliada una nómina igual o superior a 600 €/mes y haya realizado al menos tres pagos con tarjeta o haya recibido tres cargos de recibos domiciliados en el último trimestre.
• Mientras tanto, la Cuenta Joven es un depósito de dinero a la vista, dirigido a jóvenes entre 18 y 25 años, que permite realizar ingresos y reintegros en cualquier momento. No tiene soporte material, y su operativa se instrumenta mediante tarjetas asociadas, el extracto de movimientos o un talonario de cheques.

SANTANDER

• La Cuenta Zero del Banco Santander es una cuenta corriente 100% digital, con total liquidez y que lleva asociado un paquete de productos: Tarjeta Débito Zero Santander y contrato multicanal que permite gestionar tus ingresos y pagos en cualquier momento y lugar. Para contratar esta cuenta bastará con ser mayor de 18 años, da igual si se es residente o no en España.
• La Cuenta Clásica es una cuenta corriente no remunerada para clientes y no clientes que no requiere cumplir con ningún requisito para su contratación. Permite domiciliar recibos, ejecutar operaciones de pago mediante tarjetas u otras formas de pago, transferencias o traspasos.
• La Cuenta de pago básica es una cuenta corriente en euros, no remunerada, que podrá ser contratada por cualquier persona física que resida legalmente en la Unión Europea, sea solicitante de asilo o, aun no teniendo permiso de residencia, no pueda ser expulsada, siempre y cuando no disponga de una cuenta de pago en otra entidad en España. Para contratar esta cuenta, el titular tiene que formalizar el correspondiente contrato de apertura en una oficina del Banco Santander, y declarar que no dispone de una cuenta de pago en otra entidad en España. Además, es obligatorio aportar la información requerida por el banco en cumplimiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Conclusión

Gracias a los avances en digitalización, todos los bancos españoles facilitan abrir una cuenta a través de internet. De hecho, disponen en sus respectivas páginas web y aplicaciones, de toda clase de informaciones sobre las ventajas y comisiones que cobran. Unos datos, que sin dudas, te ayudarán a elegir qué tipo de cuenta o servicio financiero viene mejor a tu situación.